Assicurazione vita, infortuni e malattia

La temporanea caso morte paga un capitale ai beneficiari se l’assicurato viene a mancare entro la durata del contratto. Serve a chi produce una quota rilevante del reddito familiare o ha debiti in corso — mutuo, finanziamenti, quote societarie. Il premio è a fondo perduto ed è per questo molto contenuto: a parità di capitale è la protezione che costa meno.

L’infortunio è un evento fortuito, violento ed esterno che produce lesioni oggettivamente constatabili; la malattia è un’alterazione dello stato di salute non dipendente da infortunio. Sono garanzie distinte, con premi e criteri di indennizzo diversi: assicurare solo gli infortuni lascia scoperta la causa statisticamente più frequente di invalidità.

Molto meno di quanto si immagini. In Italia circa 1,4 milioni di persone percepiscono una pensione di invalidità e una parte consistente vive con meno di 400 euro al mese. Per i liberi professionisti iscritti alle casse di categoria — Forense, Inarcassa, ENPAF — le prestazioni sono spesso ancora più ridotte e legate all’anzianità contributiva.

È la copertura che paga una rendita vitalizia quando l’assicurato perde l’autosufficienza, cioè non è più in grado di compiere autonomamente gli atti elementari della vita quotidiana. Serve a coprire il costo dell’assistenza — badante, RSA, adeguamento della casa — che il sistema pubblico copre solo in minima parte. Sottoscritta da giovani costa una frazione di quanto costa dopo i sessant’anni.