Assicurazioni per imprese edili

Non lo è per legge nei lavori privati, ma nella pratica la impone quasi sempre il committente o il contratto d’appalto; negli appalti pubblici è prevista dal Codice dei contratti con massimali indicati nel capitolato. Anche quando nessuno la chiede, resta l’unica copertura che protegge l’opera prima della consegna: fino al collaudo il rischio è dell’appaltatore.

La postuma decennale è una polizza di responsabilità civile: interviene quando il costruttore è chiamato a rispondere di rovina o gravi difetti ai sensi dell’art. 1669 c.c. La decennale indennitaria è invece una copertura di danni diretti a favore del committente o dell’acquirente, che viene indennizzato a prescindere dall’accertamento di una colpa. I capitolati pubblici richiedono la seconda.

Solo se sono espressamente indicati come assicurati o se la polizza contiene la clausola di rinuncia alla rivalsa nei loro confronti. Senza questa previsione, dopo un sinistro causato da un subappaltatore la compagnia paga e poi si rivale su di lui, con conseguenze sui rapporti di cantiere e, spesso, sulla prosecuzione dei lavori.

Le parti dell’immobile già esistenti all’inizio dei lavori e non oggetto dell’intervento, che restano di proprietà del committente. In una ristrutturazione il loro valore supera spesso quello delle opere nuove, ma il massimale viene impostato per difetto: è il primo numero che verifico in ogni CAR che mi viene sottoposta.