Soluzioni per l’impresa
Facoltativa, spesso richiesta dal locatoreAssicurazioni per negozi e artigiani
Quando la saracinesca resta abbassata, l’incasso si ferma ma le spese no.
Un negozio o una bottega artigiana concentra in pochi metri quadri quasi tutto il valore dell’attività: la merce, le attrezzature, l’arredo, l’avviamento costruito in anni di lavoro. Un allagamento o un furto notturno non porta via solo il valore delle cose rubate o rovinate: porta via le settimane necessarie a rimettere in ordine il locale e a riassortire il magazzino.
La polizza multirischio commercio serve esattamente a coprire quelle settimane. Alle garanzie sui beni si affianca la diaria da inattività, che riconosce un importo per ogni giorno di chiusura forzata, e la responsabilità civile verso i clienti, che è il rischio quotidiano di chi tiene le porte aperte al pubblico.
Costruiamo la copertura sulla tua attività reale: un laboratorio con macchinari, un negozio di abbigliamento con molto stock, un bar con dehors e impianti, un parrucchiere che tratta i clienti hanno esposizioni diverse, e mettere tutti nello stesso pacchetto significa pagare per garanzie inutili e restare scoperti dove conta.
- Diaria
- un importo per ogni giorno di chiusura forzata dopo un sinistro indennizzabile
- RC verso i clienti
- la garanzia più usata da chi riceve pubblico nei propri locali
Se il negozio è in affitto, che cosa resta a te
Il fabbricato è del proprietario, ma due responsabilità restano in capo a chi conduce l’attività.
| Bene o rischio | A carico del proprietario | A carico tuo |
|---|---|---|
| Muri e strutture | ||
| Arredi, attrezzature, merce | ||
| Danni all’immobile provocati da te (rischio locativo) | ||
| Danni ai vicini da incendio partito dal negozio (ricorso terzi) | ||
| Vetrine e insegne | ||
| Giorni di chiusura forzata |
I rischi tipici di chi ha un’attività al pubblico
- Il cliente che si fa male nel locale
- una caduta sul pavimento bagnato o un urto contro un espositore diventano una richiesta di risarcimento: la copre la RC verso terzi.
- Il danno che provochi lavorando
- per gli artigiani è il rischio principale: danni all’impianto o all’immobile del cliente durante l’installazione, la riparazione o la posa.
- La merce che non puoi più vendere
- incendio, allagamento, furto o guasto del banco frigo: la merce si assicura a valore di rimpiazzo, non a valore di costo.
- I giorni di chiusura
- la diaria da inattività copre i costi fissi — affitto, utenze, dipendenti — nel periodo necessario a riaprire.
Garanzie
Le garanzie della polizza commercio e artigiani
Modulabili in base al tipo di attività, alla superficie e al valore della merce tenuta in negozio.
9 voci
- Incendio e eventi atmosferici
- Locali, arredi, attrezzature e merce contro incendio, esplosione, fulmine, grandine, vento e sovraccarico di neve, con le spese di sgombero dei residui.
- Furto, rapina e scippo
- Merce, valori e attrezzature, compresi i danni ai locali causati dai ladri, il portavalori nel tragitto verso la banca e la rapina in presenza di personale.
- Danni da acqua e ricerca del guasto
- Rotture di impianti idrici e infiltrazioni dal soffitto o dai locali confinanti, con le opere murarie necessarie a individuare e riparare la perdita.
- Guasto del banco frigo
- Per alimentari, bar e ristoranti: deperimento della merce refrigerata per guasto dell’impianto o interruzione dell’energia elettrica.
- Cristalli e insegne
- Rottura di vetrine, specchi, porte a vetri e insegne luminose, con le spese di rimozione e reinstallazione.
- RC verso i clienti e verso terzi
- Danni a persone e cose causati nei locali o nell’esercizio dell’attività, con estensione ai lavori eseguiti presso terzi per gli artigiani.
- Diaria da inattività
- Importo giornaliero per ogni giorno di chiusura forzata dovuta a un sinistro indennizzabile, fino al numero di giorni concordato.
- Tutela legale
- Difesa penale e civile, controversie con fornitori, locatore e dipendenti, recupero dei crediti verso i clienti.
- Assistenza e pronto intervento
- Invio di fabbro, idraulico, elettricista o vetraio in emergenza, con spese anticipate dalla compagnia per rimettere in sicurezza il locale.
Domande frequenti
Negozi e Artigiani: le domande più frequenti
Se la tua domanda non è qui, scrivimi: rispondo personalmente.
Fai la tua domanda Sono in affitto: assicuro comunque il locale?
Il fabbricato resta a carico del proprietario, ma tu hai due esposizioni tue: il ricorso terzi da incendio — cioè i danni che un incendio partito dal tuo negozio provoca all’immobile e ai vicini — e il rischio locativo, la responsabilità verso il proprietario per i danni ai locali. Entrambe sono garanzie della polizza commercio e vanno sempre attivate.
Come si assicura la merce se il magazzino varia molto durante l’anno?
Si dichiara il valore medio e si concorda una deroga alla regola proporzionale, oppure si usa una formula a valore variabile con conguaglio a fine anno. Per le attività stagionali — abbigliamento, giocattoli, alimentari sotto le feste — è la clausola che evita di trovarsi sottoassicurati proprio nel mese di punta.
Ho un laboratorio artigiano: la RC copre anche i lavori fatti a casa dei clienti?
Solo se è attivata l’estensione per lavori presso terzi, che è la garanzia centrale per idraulici, elettricisti, installatori, imbianchini e posatori. Va verificata anche la copertura dei danni alle cose sulle quali si eseguono i lavori, che nella formulazione base è quasi sempre esclusa.
La diaria da inattività parte subito?
Di norma c’è una franchigia di uno o più giorni e un limite massimo di giorni indennizzabili, spesso tra 30 e 90. Sono i due parametri da tarare sull’attività: chi lavora con margini alti e magazzino ridotto riapre in fretta, chi ha impianti complessi ha bisogno di un periodo di indennizzo più lungo.
Preventivo
Un preventivo serio su negozi e artigiani richiede due domande in più
Scrivimi cosa devi proteggere e cosa hai già: ti rispondo con un confronto tra più compagnie, con garanzie e massimali messi in chiaro. Nessun impegno.
- Telefono
- +39 378 001 0811
- info@andreacasagrande.it
- Orari
- Lunedì – Venerdì, 9:00 – 19:00
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Trenta minuti per sapere dove sei scoperto
Porti le polizze che hai, io le metto in una tabella sola: garanzie duplicate, massimali fermi a dieci anni fa, buchi veri. Alla fine hai un quadro, non un preventivo.
- 1 Mi scrivi o mi chiami e fissiamo mezz’ora
- 2 Leggo i contratti che hai già e preparo il quadro
- 3 Ci vediamo o ci sentiamo: decidi tu se serve fare qualcosa