Soluzioni per la famiglia
Scoppio e incendio obbligatoriaAssicurazione sul mutuo
Proteggi la casa che stai comprando e chi ci vive.
Acquistare una casa è uno dei momenti più significativi nella vita di una persona, specialmente per le giovani coppie o con l’arrivo di un nuovo membro in famiglia. Ma cosa accadrebbe se diventasse difficile coprire una rata del mutuo, o se la casa fosse danneggiata da una calamità? È fondamentale non farsi cogliere impreparati.
Ti propongo due principali tipi di copertura per garantire la continuità dei pagamenti del mutuo:
La polizza della banca e quella che scegli tu
Dal Regolamento ISVAP n. 40 del 2012 la banca non può imporre la propria polizza né peggiorare le condizioni del mutuo se ne porti un’altra.
| Polizza proposta dalla banca | Polizza scelta sul mercato | |
|---|---|---|
| Obbligo di sottoscrizione | Nessuno: puoi rifiutare | Libera scelta della compagnia |
| Tariffa | Spesso unica per tutti | Calcolata sul tuo profilo |
| Vantaggio se sei giovane e non fumi | ||
| Personalizzazione delle garanzie | Limitata | Ampia |
| Forma del premio | Di norma premio unico anticipato | Unico o annuale, a scelta |
| Sostituzione in corso di mutuo | Con rimborso della quota non goduta | Sempre possibile |
Le due coperture principali
- Scoppio e incendio
- protegge l’immobile dai danni causati da esplosioni o incendi.
- CPI — Credit Protection Insurance
- assicura il pagamento delle rate in presenza di eventi gravi e imprevisti come morte, infortuni o malattie.
Devo sottoscrivere l’assicurazione con la banca?
No. Anche se le banche, al momento della concessione del finanziamento, tendono a proporre le proprie polizze, non sei obbligato a sottoscrivere con loro. Dal 3 maggio 2012, grazie al Regolamento n. 40 ISVAP, sei libero di scegliere l’assicurazione che preferisci tra quelle disponibili sul mercato.
Perché valutare le opzioni fuori dalla banca?
- Personalizzazione
- le polizze degli intermediari specializzati offrono maggiore flessibilità e si adattano a età, stato di salute e stile di vita.
- Costi competitivi
- essendo calibrate su misura possono risultare più economiche, soprattutto se sei giovane, in buona salute e non fumi.
- Tassi differenziati
- a differenza delle offerte bancarie, che applicano un tasso unico per tutti, le compagnie specializzate valutano il profilo di rischio individuale.
Cosa incide sul costo dell’assicurazione sul mutuo?
- Età dell’assicurato
- più giovane sei, minore sarà il premio.
- Durata della polizza
- la lunghezza del periodo assicurativo influenza il costo.
- Capitale assicurato
- l’importo del mutuo da coprire è determinante per il premio.
- Garanzie scelte
- le coperture aggiuntive selezionate possono aumentare il costo.
- Stile di vita
- fattori come fumare o non fumare incidono in modo significativo.
Domande frequenti
Polizza Mutuo: le domande più frequenti
Se la tua domanda non è qui, scrivimi: rispondo personalmente.
Fai la tua domanda Sono obbligato a sottoscrivere l’assicurazione sul mutuo con la mia banca?
No. La polizza scoppio e incendio è obbligatoria per legge, ma dal 3 maggio 2012, con il Regolamento ISVAP n. 40, la banca non può imporre la propria: sei libero di stipularla con qualunque compagnia e la banca deve accettarla senza variare le condizioni del finanziamento.
Che differenza c’è tra polizza scoppio e incendio e CPI?
La scoppio e incendio protegge l’immobile, cioè la garanzia reale della banca. La CPI (Credit Protection Insurance) protegge invece la capacità di pagare le rate: interviene in caso di decesso, invalidità permanente, inabilità temporanea o, in alcune versioni, perdita d’impiego. La prima è obbligatoria, la seconda è facoltativa ma è quella che tutela davvero la famiglia.
Quanto costa una polizza sul mutuo?
Il premio dipende da età dell’assicurato, durata del piano, capitale da coprire, garanzie scelte e stile di vita (essere non fumatore incide in modo significativo). Un profilo giovane e in buona salute trova quasi sempre condizioni migliori fuori dallo sportello bancario, perché le compagnie specializzate valutano il singolo rischio invece di applicare una tariffa unica.
Posso sostituire la polizza che ho già firmato in banca?
Sì. Le polizze a premio unico legate al mutuo possono essere riscattate e sostituite, con rimborso della quota di premio non goduta. Prima di procedere verifichiamo insieme il vincolo a favore della banca e le garanzie da replicare, così non resti scoperto nemmeno un giorno.
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- Lunedì – Venerdì, 9:00 – 19:00
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